Après plusieurs mois de relative stabilité, les taux de crédit immobilier repartent légèrement à la hausse en cette rentrée 2026. Cette évolution s’explique notamment par la remontée de l’OAT 10 ans, désormais installée au-dessus de 4 %, qui pèse progressivement sur les conditions de financement des banques.
Pour autant, la situation reste très différente de celle observée en 2023. Les établissements bancaires conservent une réelle volonté de financer les projets immobiliers et continuent de proposer des conditions préférentielles à certains profils. Il s’agit donc davantage d’un ajustement progressif des taux que d’un véritable retournement du marché.
Septembre 2026 – Taux immobiliers – Pretto Galaxie.pdf
Quels sont les taux immobiliers en septembre 2026 ?
Selon les données observées en septembre 2026, les taux moyens s’établissent à :
- 3,43 % sur 15 ans
- 3,54 % sur 20 ans
- 3,61 % sur 25 ans
Les conditions obtenues varient toutefois sensiblement selon le niveau de revenus et la qualité du dossier de l’emprunteur. Sur 20 ans, par exemple, les taux constatés s’échelonnent de 3,75 % pour les revenus inférieurs à 40 000 € à 3,30 % pour les profils aux revenus supérieurs à 120 000 €.
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Une remontée progressive depuis le début de l’année
L’évolution des taux confirme le changement de tendance. Sur 20 ans, le taux observé est ainsi passé de 3,15 % au quatrième trimestre 2025 à 3,17 % au premier trimestre 2026, puis 3,23 % au deuxième trimestre, pour atteindre 3,54 % en septembre 2026. Sur 25 ans, il est passé de 3,18 % à 3,61 % sur la même période.
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Pourquoi les taux immobiliers remontent-ils ?
L’un des principaux facteurs à surveiller est l’évolution de l’OAT 10 ans, un indicateur important des conditions de financement à long terme. Après avoir ponctuellement dépassé 4 % au cours de l’année, celle-ci évolue désormais au-dessus de ce seuil.
Les banques ne répercutent pas immédiatement chaque mouvement de l’OAT sur leurs barèmes de crédit immobilier. Néanmoins, lorsque leur coût de refinancement augmente durablement, leur marge de manœuvre pour proposer des taux attractifs diminue.
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Le contexte économique et international contribue également aux incertitudes, notamment à travers l’évolution des marchés de l’énergie et les perspectives d’inflation.
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Les banques continuent de financer les projets immobiliers
La hausse des taux ne signifie pas pour autant que les banques ferment l’accès au crédit.
Le changement concerne surtout les marges de négociation accordées aux meilleurs dossiers. Les établissements commencent à réduire certaines décotes afin d’intégrer l’augmentation de leurs propres coûts de financement, tout en continuant à rechercher de nouveaux clients.
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Dans ce contexte, la qualité du dossier devient encore plus importante. Revenus, apport personnel, stabilité professionnelle, épargne disponible et caractéristiques du projet peuvent faire une réelle différence dans les conditions proposées.
Des écarts importants entre les banques et les régions
Toutes les banques n’appliquent pas les mêmes conditions. Leurs politiques commerciales peuvent varier selon les territoires et les profils qu’elles souhaitent attirer.
Sur 25 ans, les données de septembre montrent par exemple des meilleurs taux négociés allant de 3,12 % en Île-de-France et dans les Pays de la Loire à 3,40 % en Corse, en Occitanie et en Provence-Alpes-Côte d’Azur. Les taux barèmes peuvent être sensiblement supérieurs.
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Cette dispersion des offres est particulièrement importante pour les emprunteurs : comparer plusieurs établissements peut permettre d’obtenir des conditions sensiblement différentes pour un même projet. Les profils disposant d’un apport conséquent, de revenus élevés ou correspondant aux priorités commerciales d’une banque conservent notamment davantage de possibilités de négociation.
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Primo-accédants et profils recherchés : des opportunités subsistent
Malgré la remontée de l’OAT, les banques continuent de mettre en place des offres destinées à certaines catégories d’emprunteurs.
Les primo-accédants restent notamment recherchés. Certains établissements proposent des dispositifs permettant de réduire le coût d’une partie du financement. Les profils aux revenus plus élevés peuvent également bénéficier de positionnements commerciaux attractifs auprès de certaines banques.
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Dans un marché qui devient progressivement plus sélectif, la mise en concurrence des banques et la négociation du financement prennent donc encore davantage d’importance.
Quel impact sur le coût d’un crédit immobilier ?
À titre d’exemple, avec un taux nominal de 3,54 % sur 20 ans, hors assurance, les simulations présentées dans l’étude donnent les résultats suivants :
Montant emprunté
Durée
Taux
Mensualité
Coût total du crédit
150 000 €
20 ans
3,54 %
873 €
59 520 €
200 000 €
20 ans
3,54 %
1 164 €
79 360 €
250 000 €
20 ans
3,54 %
1 455 €
99 200 €
300 000 €
20 ans
3,54 %
1 746 €
119 040 €
Ces exemples sont issus du simulateur présenté dans le document pour septembre 2026 et correspondent à un taux nominal hors assurance.
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Le prêt sur 25 ans reste largement privilégié
Malgré la légère remontée des taux, la durée choisie par les emprunteurs évolue peu. Sur les dossiers étudiés, le financement sur 25 ans reste très majoritaire.
Entre janvier et août 2026, 76,7 % des dossiers financés concernent des prêts sur 25 ans, contre 17,8 % sur 20 ans et 5,5 % sur 15 ans. Ces données reposent sur plus de 15 000 dossiers financés.
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L’accompagnement d’un courtier prend tout son sens
Dans un environnement où les taux remontent légèrement mais où les banques restent en recherche de bons dossiers, obtenir un financement ne dépend pas uniquement du taux affiché.
Comparer les établissements, identifier ceux dont la politique commerciale correspond au profil de l’emprunteur et présenter un dossier solide peuvent permettre d’améliorer les conditions du financement.
Faire appel à un courtier en financement permet d’être accompagné dans cette recherche, de mettre les offres bancaires en concurrence et de défendre son dossier afin de rechercher une solution adaptée à son projet immobilier.
Données de marché issues du document transmis, septembre 2026. Les taux présentés sont indicatifs et peuvent varier selon le profil de l’emprunteur, le projet et les conditions proposées par les établissements bancaires.
