Lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’assurance emprunteur représente un élément important du financement. Pourtant, son analyse est parfois reléguée au second plan derrière le taux du crédit.
Comparer le tarif est utile, mais le niveau de couverture mérite tout autant d’attention.
À quoi sert l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur a pour objectif de prendre en charge tout ou partie du remboursement du crédit lorsque survient un événement couvert par le contrat.
Selon les garanties souscrites et les conditions du contrat, différentes situations peuvent être couvertes, notamment le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité ou l’incapacité de travail.
Les garanties effectivement applicables dépendent toutefois du contrat souscrit.
Comparer les garanties et leurs conditions
Deux contrats affichant un tarif proche peuvent proposer des niveaux de protection différents.
Il est donc important d’étudier les garanties, mais également leurs modalités d’application : exclusions, franchises, délais éventuels, limites de prise en charge, définition de l’incapacité ou de l’invalidité et conditions particulières prévues au contrat.
Le prix ne doit donc pas être le seul critère de comparaison.
Une assurance adaptée au profil de l’emprunteur
La situation personnelle et professionnelle peut également influencer le choix du contrat.
Un salarié, un travailleur indépendant, un dirigeant d’entreprise ou une personne exerçant une profession présentant des risques particuliers n’aura pas nécessairement les mêmes besoins.
L’objectif est de rechercher un équilibre entre le coût de l’assurance et la protection réellement apportée.
Peut-on changer d’assurance emprunteur ?
La réglementation française permet, sous certaines conditions, de choisir une assurance différente de celle proposée initialement et de changer d’assurance emprunteur au cours du crédit, sous réserve notamment du respect des exigences applicables en matière de garanties.
Une étude comparative peut donc être pertinente aussi bien au moment de la mise en place du prêt que pendant la durée du financement.
Faire analyser son assurance emprunteur permet de mieux comprendre son contrat, d’identifier son niveau réel de protection et d’étudier les alternatives éventuellement disponibles.
