Vous gagnez 3 000 € par mois et souhaitez acheter un bien immobilier ? La première question est souvent la même : quel montant pouvez-vous emprunter ?
Il n’existe pas de réponse identique pour tous les emprunteurs. La capacité d’emprunt dépend des revenus, mais également des charges, de l’apport, de la durée du crédit et de la situation personnelle et professionnelle.
Le taux d’endettement : un élément essentiel
Pour étudier un dossier de crédit immobilier, la banque analyse notamment la part des revenus consacrée au remboursement des crédits et autres charges prises en compte.
Avec 3 000 € de revenus mensuels, deux personnes peuvent donc obtenir des capacités de financement très différentes.
Un emprunteur sans crédit en cours, disposant d’une épargne régulière et d’un apport personnel ne présente pas le même dossier qu’une personne ayant déjà plusieurs mensualités à rembourser.
La durée du crédit influence la capacité d’emprunt
Plus la durée de remboursement est longue, plus la mensualité correspondant à un même capital peut être réduite.
Cela peut permettre d’augmenter la capacité d’emprunt. En contrepartie, allonger la durée augmente généralement le coût total des intérêts et de l’assurance.
Il faut donc rechercher un équilibre entre mensualité, durée et coût global du financement.
L’apport personnel peut faire la différence
L’apport permet notamment de financer une partie du projet et des frais liés à l’acquisition.
Disposer d’un apport peut également contribuer à renforcer la présentation du dossier auprès des établissements financiers.
Cependant, son montant doit être étudié intelligemment. Utiliser toute son épargne pour augmenter son apport n’est pas nécessairement la meilleure solution : conserver une épargne de sécurité après l’acquisition peut être pertinent.
Pourquoi faire une simulation avant de rechercher un bien ?
Connaître son budget avant de commencer les visites permet de concentrer ses recherches sur des biens compatibles avec sa situation financière.
Une étude de financement permet de déterminer une enveloppe de projet plus réaliste en tenant compte de vos revenus, charges, apport et objectifs.
Vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt ? Une étude personnalisée de votre situation permet d’obtenir une estimation plus pertinente qu’un calcul basé uniquement sur votre salaire.
